新卒社会人が考える資産形成の始め方

知り合いに話す想定で、自分なりに資産形成の始め方を書いてみようと思います。

 全くゼロ（またはマイナス）の状態から資産形成を始める場合はだいたい下記のような流れになると思います。

資産形成のステップ↓

1. 収支を把握する
2. 収支を改善する
3. 負債を減らす
4. 生活防衛資金を貯める
5. 直近で支出が確定している費用を貯める
6. リスク資産を増やす

各ステップの詳細↓

収支を把握する

キャッシュフローの改善を計る前段階として、まずはその流れを把握します。

・家計簿をつける

　・マネーフォワードを利用する

　　・銀行口座を紐づける

　　・クレジットカードを紐づける

　　・証券口座を紐づける

　　・現金払いは手入力する

・収入額を把握する

　・マネーフォワードを利用することで毎月の手取り収入額を正確に把握する

・項目別レベルで毎月の支出額を把握する

　・何にいくら使っているのか把握できるようにすることで収支の改善につなげる

・数か月分の家計簿から収支の平均値を算出する

　・大まかな収支傾向を掴む

収支を改善する

・理想的な支出モデルを考える

・支出を最適化する

　・固定費の削減

　　・支出に占める割合の大きい所からコストカットしていく

　　　・住宅費を減らす

　　　・通信は安い回線を使用する

　・変動費の予算を組む

　　・毎月の食費予算を決める

　　　・1食当たりの予算を決める

　　・娯楽や贅沢費用の予算を決める

・収支計画を作成する

　・毎月いくらを資産形成に回すか決める

　・何にいくら使うか決める
・先取り貯金をする

　・収支計画に則って、給与が入金され次第、決められた額を資産形成に回す

　　・先取り貯金をする理由はパーキンソンの法則 第2法則によるもの

　　　・「支出の額は、収入の額に達するまで膨張する」

・収支計画通りになるまでPDCAを回す

負債を減らす

・高金利な借金を減らす

　・例、カードローンなど

生活防衛資金を貯める

・自身の状況に合わせて3か月～2年分の生活費を現金同等物で用意する

直近で支出が確定している費用を貯める

・数か月後や数年後に支払うことが確定している特別費を現金同等物で用意する

投資をする

・資産形成の目的や目標を決める

・投資方針を決める

　・株式投資

　　・インデックス投資

　　　・iDeCoを利用するかどうか

　　　・つみたてNISAを利用するかどうか

　　・グロース株投資

　　・バリュー株投資

　・不動産投資

　・その他

・出口戦略を決める

　・いつ投資をやめるのか

　　・目標額など

　・どのようにやめるのか

　　・売却の仕方など

・収支計画に則り、毎月一定額を投資に回す